നവംബർ 1 മുതൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികളുടെ ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിൽ ‘ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ’ (Direct Plans) പൂർണ്ണമായും ഡിഫോൾട്ട് ഓപ്ഷനായി മാറിയിരിക്കുകയാണ്.
ഇനി മുതൽ നിങ്ങൾ ഏത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ആപ്പ് വഴിയും നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ സിസ്റ്റം ഓട്ടോമാറ്റിക്കായി ‘ഡയറക്ട് പ്ലാൻ’ ആയിരിക്കും തിരഞ്ഞെടുക്കുക. അതായത്, പ്രത്യേകമായി ആവശ്യപ്പെട്ടാൽ മാത്രമേ ഇനി ‘റെഗുലർ പ്ലാൻ’ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയൂ. ഇടനിലക്കാരുടെ കമ്മീഷൻ ഇനത്തിൽ നിക്ഷേപകരുടെ പണം ചോർന്നുപോകുന്നത് തടയാനാണ് സെബിയുടെ ഈ പുതിയ നീക്കം.
ഇത് നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ പണത്തെയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഒരേ ഫണ്ടും ഒരേ ഫണ്ട് മാനേജരും ആണെങ്കിലും, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പ്ലാനിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ കയ്യിലെത്തുന്ന ലാഭത്തിൽ വലിയ വ്യത്യാസം വരും. അത് എങ്ങനെയെന്ന് നോക്കാം:
ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ വഴി: ഇടനിലക്കാരുടെ സഹായമില്ലാതെ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ കമ്മീഷൻ തുക പൂർണ്ണമായും ഒഴിവാകുന്നു. ഇതിന്റെ ഫലമായി എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ (ചെലവ്) വളരെ കുറവായിരിക്കും; എൻ.എ.വി (NAV) ഉയർന്നതായിരിക്കും. ആദായം മുഴുവൻ നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിലെത്തും.
റെഗുലർ പ്ലാനുകൾ വഴി: ബ്രോക്കർമാർ അല്ലെങ്കിൽ ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർമാർ വഴിയാണ് നിക്ഷേപമെങ്കിൽ, അവർക്കുള്ള കമ്മീഷൻ ഫണ്ട് തുകയിൽ നിന്ന് ഈടാക്കും. അതിനാൽ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ കൂടുതലായിരിക്കും; എൻ.എ.വി താരതമ്യേന കുറവുമായിരിക്കും. (ഇനി ആരെങ്കിലും റെഗുലർ പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ തന്നെ, അതിലെ ഉയർന്ന ചെലവുകളെക്കുറിച്ചുള്ള മുന്നറിയിപ്പ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്).
ഉദാഹരണത്തിലൂടെ വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കാം: 10 വർഷത്തെ SIP കണക്കുകൂട്ടൽ
ചെറിയൊരു എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ വ്യത്യാസം പോലും നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു എന്ന് ഈ കണക്ക് നോക്കിയാൽ മനസ്സിലാകും:
നിക്ഷേപ തുക: പ്രതിമാസം 10,000 രൂപ വീതം ഒരു ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ എസ്‌.ഐ.പി (SIP) ചെയ്യുന്നു.
കാലയളവ്: 10 വർഷം (ആകെ നിക്ഷേപിച്ച തുക = 12 ലക്ഷം രൂപ).
പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക വളർച്ച: 12% മൊത്തം ആദായം.
- റെഗുലർ പ്ലാനിലാണെങ്കിൽ (ഏകദേശം 1.5% എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ):
കമ്മീഷൻ കഴിച്ചുള്ള നെറ്റ് വാർഷിക ആദായം ഏകദേശം 10.5% ആയി കുറയും.
10 വർഷത്തിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ കൈയ്യിൽ ലഭിക്കുന്ന ആകെ തുക ഏകദേശം 23 ലക്ഷം രൂപയായിരിക്കും. - ഡയറക്ട് പ്ലാനിലാണെങ്കിൽ (ഏകദേശം 0.75% എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ):
ചെലവുകൾ കുറവായതിനാൽ നെറ്റ് വാർഷിക ആദായം ഏകദേശം 11.25% ആയി ഉയരും.
10 വർഷത്തിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ ആകെ സമ്പാദ്യം ഏകദേശം 24.5 ലക്ഷം രൂപയോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയി മാറും!
ശ്രദ്ധിക്കുക, കാലാവധി 20 വർഷമായി ഉയർത്തുമ്പോൾ ഈ വ്യത്യാസം ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപയുടെ അധിക സമ്പാദ്യമായി മാറും. അതായത്, അറിവില്ലായ്മകൊണ്ട് മാത്രം ഇടനിലക്കാരുടെ കമ്മീഷനായി നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് നഷ്ടപ്പെടുന്നത് വലിയൊരു തുകയായിരിക്കും.
നിക്ഷേപകർ ഉടൻ ചെയ്യേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ റെഗുലർ പ്ലാനിലാണോ അതോ ഡയറക്ട് പ്ലാനിലാണോ എന്ന് ഉടൻ പരിശോധിച്ചുറപ്പിക്കുക.
സ്വിച്ച് (Switch) ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കുക: റെഗുലർ പ്ലാനിൽ നിന്ന് ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് മാറാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിലവിലുള്ള ഫണ്ടുകൾക്ക് ക്യാപിറ്റൽ ഗെയ്ൻസ് ടാക്സോ (Capital Gains Tax) എക്സിറ്റ് ലോഡോ ബാധകമാണോ എന്ന് പരിശോധിച്ച ശേഷം മാത്രം തീരുമാനമെടുക്കുക.
ആർക്കാണ് ഡയറക്ട് പ്ലാൻ അനുയോജ്യം?
വിപണിയെക്കുറിച്ച് സ്വന്തമായി ധാരണയുള്ളവരും ഇടനിലക്കാരുടെ കമ്മീഷൻ ഒഴിവാക്കി പരമാവധി ലാഭം ആഗ്രഹിക്കുന്നവരും എപ്പോഴും ഡയറക്ട് പ്ലാനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും ആദായകരമായ വഴി.
